米乐m6官方网站工商银行软件开发中心创新打造企业级智能反欺诈体系

　　米乐官方网站愈演愈烈的电信给人民群众生命财产安全带来巨大威胁，特别是移动互联网时代下，电信手段愈发复杂，呈现出专业化、产业化、隐蔽化、场景化、对抗性强等特点，防控难度几何倍增，使得商业银行传统反欺诈体系面临巨大压力。工商银行软件开发中心（以下简称“软开中心”）积极落实高质量发展的新要求，以风控强基为发力点，创新打造全场景、高时效、智能化的企业级智能反欺诈体系，把“盯住人、看住设备、管住账户、控住交易”贯穿业务全流程、各环节，实现风险“主动防、早预警、精准控”，达到对风险预警、风险决策、模型建设、风险运营的全流程闭环管理，提升涉诈风险管控水平和治理效能。

　　软开中心深化应用人工智能、大数据等新技术，强化与分子的正面技术对抗，构筑“性能更好、计算更快、追踪更强、挖掘更深、识别更准”的企业级智能化金融反诈体系。

　　一是专家策略与智能模型形成“双轮驱动”，在专家规则和经验的基础上，利用智能模型和数据分析技术，挖掘涉案事件细节，构建包含事件时序等非常规特征的专家策略，融合业务风险偏好和发展诉求，与智能模型优势互补。二是通用反诈模型与特定手段专项防控模型的互相补充，通用反诈模型应用人工智能技术和海量数据构建海量风险特征，从数据模型角度、侧重规模性犯罪覆盖度进行模型构建，特定手段专项防控模型是通过抽取针对性样本分析典型特征，并制定针对性策略，加强重点类型盯防的模型。通过“双轮驱动”、通用模型与专项防控模型结合，构建度分层模型体系，有力应对场景化欺诈，实现涉赌涉诈风险的精准识别、及时管控，在跟分子斗智斗勇过程中占得先机。

　　基于实时决策布控的策略中心，实现“动态预警+灵活配置+快速上线”可视化布放模式，可供业务人员直接参与线上布控风险策略，通过特征共享、决策流嵌套、一键部署等能力快速形成立体式防护，全面提高欺诈对抗效率，对抗周期从“月”级缩短为“分钟”级，实现规则实时布控、模型快速迭代，以快速响应风险变化，建成大规模实时风控能力，覆盖全渠道、全产品、全场景交易。

　　创新全面风险管控机制，打通专业竖井，实现风险信息“自动沉淀、跨专业智能传导、全场景快速覆盖”，单个专业出险后快速预警并布控到其他专业，做到“一个专业出现问题、各个专业都设防、各个渠道都有提示”。使企业级智能反欺诈体系构筑起“一点出险，全面防控”的联防联控能力，有力防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。

　　首创设备追踪技术，采用相似度算法，赋予每个客户设备用于识别的身份证，精准跟踪高风险设备的“整容易貌”，解决设备篡改、设备群控、远程控制等行业难题。建立改机、模拟器、多开、群控等度高风险设备画像，可全景定向追踪黑灰产设备的一举一动，精确识别欺诈设备和被欺诈客户设备的风险特征，形成与黑产正面对抗能力，高效保护了工商银行客户资金财产安全，对于产业化、工具化以及规模化的黑产设备起到了良好的防范作用。

　　软开中心积极落实风控强基的业务要求，坚持风控是运营出来的理念，构建“刻画更准、感知更早、布放更快、防控更全”的数智化主动风险运营体系。将“虚”的业务诉求转化成“实”的可量化、可衡量、可达成的北极星指标体系，统筹发展与安全。并基于这些指标构建了风险态势感知体系，打造具备新型风险发掘、风控模型构建、风控模型部署、风控成效分析的全生命周期主动风险运营体系，达成涉案账户数量和金额下降、客户体量增长双领先的业务目标，提升涉诈风险管控水平和治理效能。

　　软开中心在数字化转型发展过程中充分释放数据效能，强化数据互联互通，形成跨领域的众多风险标签，强化风控能力“共建共享”。为信用卡、个人金融、普惠、对公账户等各渠道、产品提供智能、精准、高效的欺诈防控服务。

　　依托企业级智能反欺诈体系，工商银行金融反诈工作取得突破性成效，涉案账户和涉案金额压降均取得四大行最好成绩，树立了“断卡”行动行业标杆，先进经验获得国家有关部门通报表彰，2023年累计避免潜在资金损失超500亿元，有效守护了人民群众“钱袋子”，并多次获得社会组织、行业协会表彰，获评第十四届金融科技创新奖、“科创中国”金融科技创新大赛项目奖等多项重要外部奖项，申请并公开专利百余项，在业界发挥了示范引领作用。

　　打击电信网络具有艰巨性、复杂性、长期性的特点，工商银行坚持以人民为中心，履行金融反欺诈工作的大行责任担当，助力构筑全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控新格局。为深化金融反欺诈防控机制的成效，未来企业级智能反欺诈体系在智能化、全面化的道路上进一步拓展，建设为全行各业务部门各专业系统统一服务的平台，赋予统一部署和管理风险决策的能力，实现风险决策的高效布控和快速应对风险变化的目的，保障业务高质量发展。

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